Что такое кредитный союз, и чем он отличается от банка?

Что такое кредитный союз, и чем он отличается от банка?
899

Кредитный союз - это объединение граждан, предоставляющих кредиты со специальными условиями для своих участников. Целью такой организации является не получение максимального дохода, а взаимовыручка в кредитовании членов союза на приемлемых условиях.

Что такое кредитный союз?

Кредитные Союзы (КС) - это неприбыльные финучреждения, основанные физическими лицами или профессиональными союзами для предоставления финансовых услуг своим участникам. Денежные средства на предоставление займов берутся из взносов участников союза, которые в дальнейшем получают за это проценты.

Как работает кредитный союз?

Участники кредитного союза размещают деньги на банковских депозитах, и если кому-то из них понадобятся средства, он получает их. Кредитный союз создается и действует в первую очередь для обеспечения возможности участникам получить кредит на приемлемых для них условиях.

Когда приходит время возвращать деньги, заемщик делает это с процентами. Проценты, полученные союзом по кредитам, составляют его доход, который в дальнейшем направляется на формирование фондов и начисление процентов на вклады членов.

Члены КС систематически должны делать взносы, определенные Уставом Кредитного Союза. Деятельность кредитных союзов регламентируется Законом Украины «О кредитных союзах» и регулируется государственным органом – Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

Отличие кредитных союзов от банков

Кредитные союзы часто сравнивают с банками, но между ними есть такие отличия:

  • Банки требовательны к финансовому положению любого потенциального заемщика, а Кредитные Союзы выдают кредиты только своим участникам, без обоснования их материального положения;
  • В Кредитных Союзах сроки и суммы кредитования меньше, чем в банках;
  • В банках, при просрочке оплаты кредита вам насчитают пеню в 100% случаев, поскольку, им управляют акционеры. Но в кредитном союзе, по договоренности с учредителями (такими же участниками), пеня может быть “прощена”;
  • Исходя, из цели существования кредитных союзов, “проценты” за кредит распределяются между всеми участниками организации и зачастую, идут на улучшение предоставляемых услуг. Банки же, рассматривают проценты, пеню и штрафы как дополнительную прибыль.

Преимущества и недостатки кредитных союзов

Основными преимуществами КС считаются:

  • Простое и быстрое получение кредитов с лояльными условиями;
  • Минимальный пакет документов для получения займа;
  • Поручители, залоги и справки о доходах не требуются;
  • Возможность списания пени, если такое оговорено с учредителями.

Плюсом является и то, что каждый участник организации, вне зависимости от суммы и наличия вклада имеет равный с остальными голос в управлении компанией.

Также есть и некоторые недостатки:

  • Получить кредит может только участник кредитного союза;
  • Нельзя получить кредит на большую сумму (ипотека, автокредит);
  • Процент по кредитам обычно выше, чем в банках.

Как не быть обманутым, выбирая кредитный союз

Нужно быть осмотрительным, выбирая между кредитными союзами, ведь среди них можно встретить мошенников. Вот на что следует обращать внимание:

  1. Обязательно проверяйте лицензию на осуществление финансовой деятельности (например, тут - https://kis.nfp.gov.ua);
  2. Срок работы тоже важен - следует доверять КС, со сроком работы от 5 лет;
  3. Учитывая, что кредитные кооперативы размещают свои средства на депозиты, потребуйте показать лицензию на данные операции. Если таковой нет - ваши “взносы” будут “благотворительностью” для мошенников.кредитные
  4. Не доверяйте обещаниям высоких процентов по депозитам! Финансовые пирамиды, которые выдают себя за кредитные союзы, всегда стараются сделать условия слишком “сладкими”.

Выбирать кредитные союзы, оформить банковский кредит или получить кредит онлайн на карту - дело каждого. Самое главное, правильно подойти к выбору кредитора, чтобы можно было удобно и максимально быстро получить финансовую помощь для своих нужд.

Люди часто ищут