В Украине на протяжении последних нескольких лет усиливают финансовый мониторинг и ужесточают отчетность о происхождении и перемещении денег, чтобы соответствовать европейским стандартам. Теперь банки чаще проверяют клиентов и блокируют карты при обнаружении подозрительных операций.
Зачастую банки не объясняют причин блокировки карт. Издание Nominal.com.ua обсудило основные причины блокировок и как их избежать.
Причины блокировки карт — что встречается чаще всего
С апреля 2025 года НБУ отменил ограничения на переводы с карты на карту в пределах 150 тысяч гривен в месяц. Банки подписали меморандум о проверке происхождения денег и блокируют карты при недостаточной ясности о происхождении средств.
Те, чей доход превышает 150 тысяч гривен в месяц и кто может предоставить подтверждение банку, сохранят доступ к счетам, если их доход легален.
С июля 2025 года лимиты сократятся: до 100 тысяч гривен в месяц на переводы с карты на карту. Для тех без подтвержденного дохода установлен лимит в 50 тысяч гривен.
Следует отметить, что ограничения на переводы не касаются следующих операций и выплат:
- переводы между собственными счетами одного клиента в одном банке;
- подтвержденные источники дохода;
- заработная плата, пенсии, социальные выплаты;
- волонтерские средства;
- увеличенные лимиты по запросу клиента в банке.
Банки обязаны проводить финансовый мониторинг клиентов и блокировать карты тех, кто может быть замешан в отмывании денег. Тем не менее, иногда под наблюдение попадают люди, не имеющие отношения к незаконным финансовым схемам.
Банк либо затребует документ о происхождении средств и при отсутствии претензий оставит карту активной, либо заблокирует ее без объяснений. В реестре судебных дел таких случаев немало. Примером может служить дело мужчины из Черкасс, который ежемесячно пополнял счет на 44 тысячи гривен.
Счет заблокировали, так как мужчина объяснял, что продавал личные вещи через маркетплейс. Суд он проиграл, так как его признали клиентом с высоким риском.
Другой случай касается учительницы из Любомльской ОШ №2, которая судилась с банком из-за дохода в 6 тысяч гривен в месяц. В 2024 году она начала получать крупные суммы несколько раз в день. За четыре года через ее счет прошло 4,6 млн грн., но она смогла объяснить лишь четверть этих поступлений.
Карта учительницы использовалась для краткосрочных операций — временного пополнения и дальнейшего снятия наличных.
Методы проверки клиентов банками
В процессе финансового мониторинга банки начинают проверять несколько аспектов, как могут отмываться деньги. Например, они анализируют количество и объемы операций Р2Р за день, а также накопление и вывод денег посредством таких переводов, повышенное количество операций.
Внимание уделяется и тем, кто не может объяснить цель и суть своих операций, предоставить источник происхождения денег или использует переводы как способ транзита средств.
Переводы через несколько карт или людей также относятся к распространенным методам отмывания денег. Легко проиграть дело, если не можешь объяснить назначение переводов и происхождение средств.
Подводя итог, можно сказать, что блокировка карт и проблемы с оплатами в украинских банках имеют множество причин, от технических сбоев до нормативных изменений. Чтобы быть в курсе всех финансовых нововведений и избежать неприятных сюрпризов, стоит обратить внимание на налоговые правила для переводов с карты на карту в 2025 году.
