В Україні протягом останніх кількох років посилюють фінансовий моніторинг і посилюють звітність про походження та переміщення грошей, щоб відповідати європейським стандартам. Тепер банки частіше перевіряють клієнтів та блокують картки при виявленні підозрілих операцій.
Зазвичай банки не пояснюють причин блокування карток. Видання Nominal.com.ua обговорило основні причини блокувань і як їх уникнути.
Причини блокування карток — що трапляється найчастіше
З квітня 2025 року НБУ скасував обмеження на перекази з картки на картку в межах 150 тисяч гривень на місяць. Банки підписали меморандум про перевірку походження грошей і блокують картки при недостатній ясності про походження коштів.
Ті, чий дохід перевищує 150 тисяч гривень на місяць і хто може надати підтвердження банку, збережуть доступ до рахунків, якщо їх дохід легальний.
З липня 2025 року ліміти скоротяться: до 100 тисяч гривень на місяць на перекази з картки на картку. Для тих без підтвердженого доходу встановлено ліміт у 50 тисяч гривень.
Слід зазначити, що обмеження на перекази не стосуються наступних операцій і виплат:
- перекази між власними рахунками одного клієнта в одному банку;
- підтверджені джерела доходу;
- заробітна плата, пенсії, соціальні виплати;
- волонтерські кошти;
- збільшені ліміти за запитом клієнта в банку.
Банки зобов’язані проводити фінансовий моніторинг клієнтів і блокувати картки тих, хто може бути замішаний у відмиванні грошей. Тим не менш, іноді під спостереження потрапляють люди, не причетні до незаконних фінансових схем.
Банк або затребує документ про походження коштів і при відсутності претензій залишить картку активною, або заблокує її без пояснень. У реєстрі судових справ таких випадків чимало. Прикладом може слугувати справа чоловіка з Черкас, який щомісяця поповнював рахунок на 44 тисячі гривень.
Рахунок заблокували, оскільки чоловік пояснював, що продавав особисті речі через маркетплейс. Суд він програв, оскільки його визнали клієнтом з високим ризиком.
Інший випадок стосується вчительки з Любомльської СШ №2, яка судилася з банком через дохід у 6 тисяч гривень на місяць. У 2024 році вона почала отримувати великі суми кілька разів на день. За чотири роки через її рахунок пройшло 4,6 млн грн, але вона змогла пояснити лише чверть цих надходжень.
Картка вчительки використовувалась для короткострокових операцій — тимчасового поповнення і подальшого зняття готівки.
Методи перевірки клієнтів банками
У процесі фінансового моніторингу банки починають перевіряти кілька аспектів, як можуть відмиватися гроші. Наприклад, вони аналізують кількість і обсяги операцій P2P за день, а також накопичення і виведення грошей шляхом таких переказів, підвищену кількість операцій.
Увага приділяється і тим, хто не може пояснити мету і сутність своїх операцій, надати джерело походження грошей або використовує перекази як спосіб транзиту коштів.
Перекази через кілька карток або людей також відносяться до поширених методів відмивання грошей. Легко програти справу, якщо не можеш пояснити призначення переказів і походження коштів.
Підсумовуючи, можна сказати, що блокування карток і проблеми з оплатами у українських банках мають безліч причин, від технічних збоїв до нормативних змін. Щоб бути в курсі всіх фінансових нововведень і уникнути неприємних сюрпризів, варто звернути увагу на податкові правила для переказів з картки на картку у 2025 році.
