Залог или поручительство: что выбрать?

Залог или поручительство?
400

При оформлении кредита на крупную сумму все кредитные организации требуют от заемщика гарантии, что средства будут возвращены в срок. Этого требования придерживаются не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО), так как они должны максимально снизить собственные риски. Заемщик может гарантировать возврат средств двумя способами – предоставив залог или поручителя. Оба варианта имеют как плюсы, так и минусы. Их и рассмотрим в данном материале.  Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

Делаем выбор, просчитывая преимущества и недостатки

Кредит может понадобиться любому человеку, от этого никто не застрахован. И если в случае с небольшой суммой достаточно обратиться в банк или небанковскую организацию, то крупный займ требует доказательств платежеспособности. К примеру, оформляя займ на недвижимость, автомобиль или открытие бизнеса, финансовая организация гарантировано запросит у клиента кредитное обеспечение. Но что выгоднее, залог или поручительство?

Что нужно знать о поручительстве?

Для начала нужно разобраться, кто такие поручители. Это человек, являющийся гарантом перед финансовым учреждением того, что заемщик будет действовать в рамках кредитного договора. Если же он откажется выполнять условия кредитного договора – они автоматически ложатся «на плечи» поручителя.

Как стать поручителем?

Чтобы стать поручителем, лицо должно иметь положительную кредитную историю (КИ) и официальное трудоустройство с высоким уровнем заработка. Поручитель должен быть гражданином страны, в которой выступает гарантом и иметь прописку в области нахождения финансовой организации. Это может быть, как физическое, так и юридическое лицо.

Когда нужен поручитель?

Поручитель требуется в случае, если клиент обратился в финансовое учреждение (банк или МФО) для оформления ипотеки, кредита на автомобиль или просто хочет взять займ на крупную сумму. Кредитор, оценивая риски при выдаче крупного займа, просит предоставить дополнительные гарантии. Если заемщик не может вернуть долг, поручитель обязан погасить не только основную часть займа (тело), но и начисленные проценты и прочие возможные штрафные издержки.

Оформление договора поручительства

Заключение договора поручительства может проходить как во время кредитного контракта, так и предварительно. Предварительное заключение договора зачастую происходит при оформлении ипотеки. В таком случае недвижимость становится предметом залога, прекращая действие поручительства.

Отметим! Поручитель может самостоятельно погасить долг перед финансовым учреждением и потребовать его возмещение с заемщика.

Что нужно знать о залоге?

Для подтверждения своей платежеспособности при оформлении кредита на большую сумму можно предоставить залог. Но для этого необходимо иметь в собственности ликвидное имущество:

  • Транспортное средство;
  • Недвижимость (любая);
  • Драгоценные металлы и украшения;
  • Акции, облигации и другие ценные бумаги;
  • Депозиты без права досрочного расторжения и пр.

Правила залогового кредитования

Человек имеет право использовать всё ликвидное имущество, находящееся в залоговом кредите, но не имеет права его дарить, продавать или отдавать в использование третьим лицам. Кроме этого, залоговое имущество должно быть застраховано.

Стоимость собственности, передаваемой в обеспечение, оценивает независимая экспертиза. В случае, если заемщик состоит в браке, для передачи собственности в залог необходим документ о согласии мужа или жены.

Если заемщик прекращает выплачивать кредит – финансовое учреждение через суд забирает залог для погашения долга.

Отметим! Возможность потерять залоговое имущество является серьезным стимулом заемщика для своевременной оплаты или досрочного погашения задолженности.

Преимущества для залогодателя

Предоставляя залог, заемщик может получить кредит примерно в 80% от его оценочной стоимости. Кроме этого, данный вид кредитования предоставляется по сниженной процентной ставке и с более длительным сроком.

Основные различия и сходства

При оформлении кредита в банке или микрофинансовой компании оформляется основной кредитный договор и отдельно любое из вышеуказанных кредитных обеспечений. Данное правило следует соблюдать, иначе договор о поручительстве или залоге будет признан недействительным.

Собирая пакет документов при оформлении кредита, заемщику необходимо предоставить (в зависимости от вида кредитного обеспечения):

  • Данные внутреннего паспорта и ИНН;
  • Документы о поручительстве (+ документы поручителя);
  • Документы на залоговое имущество.

Среди основных отличий стоит отметить, что заемщику необходимо зарегистрировать залог, в то время как договор поручительства такого не требует. Вторым отличием является распределение обязательств по выплате долга в случае несоблюдения кредитного договора:

  • В случае с залогом ответственность несет заемщик, оплачивая долг своим имуществом.
  • В случае с поручительством, долговая нагрузка переходит к третьему лицу.

Отметим, что оба варианта имеют как свои плюсы, так и минусы. Каждый заемщик выбираем самый подходящий вариант, исходя из своих возможностей. Если в наличии есть ликвидное имущество с достаточной оценочной стоимостью – можно использовать залоговое кредитование. Если же имущества нет или его недостаточно, но есть человек, который готов выступить в роли поручителя, тогда можно рассматривать данный вариант.

Минфин привлек на аукционах ОВГЗ 1 сентября 2,8 млрд гривен

Минфин привлек на аукционах ОВГЗ 1 сентября 2,8 млрд гривен
249

Министерство финансов привлекло 2,829 млрд гривен в государственный бюджет по итогам аукционов ОВГЗ 1 сентября.

Об этом сообщает Nominal.com.ua со ссылкой на пресс-службу Минфина.

1 сентября Министерство финансов на аукционах ОВГЗ предложило инвесторам два выпуска ценных бумаг в национальной валюте со сроком обращения 6 месяцев и 1 год.

От размещения номинированных 1-летних ОВГЗ было привлечено 2,829 млрд гривен. Средневзвешенная доходность по этим ОВГЗ составила 9,29%.

Заявку на покупку 6-месячных ОВГЗ Минфин отклонил.

Ранее мы сообщали, что объем ОВГЗ в собственности нерезидентов на 31 августа составляет 87,6 млрд гривен.

НБУ установил официальный курс гривны на 2 сентября

НБУ установил официальный курс гривны на 2 сентября
218

Национальная валюта Украины 2 сентября подешевела по отношению к доллару и по отношению к евро.

Курс доллара к гривне по состоянию на 2 сентября: 27,6 гривен (гривна подешевела на 4 копейки).

Курс евро к гривне по состоянию на 2 сентября: 33,07 гривна (гривна подешевела на 18 копеек).

Курс рубля к гривне по состоянию на 2 сентября: 3,75 гривен (гривна подешевела на 3 копейки).

Люди часто ищут