Как взять кредит в Украине, чтобы не переплачивать: советы и правила

В Украине потребительское кредитование довольно развито и имеет высокую популярность среди населения. Но не каждый заемщик знает как правильно оформлять кредит и на что стоит обращать внимание. Для того чтобы взять займ и не переплачивать, рекомендуем следовать определенным правилам. Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.

Кредитный рынок Украины заполнен предложениями множества кредитующих компаний и банковских учреждений. На сегодняшний день они предлагают различные виды кредитования: микрокредиты «до зарплаты», долгосрочные, беспроцентные кредиты, срочные, а также можно взять потребительский кредит, автокредит, ипотеку и кредит на бизнес. Но условия таких финансовых организаций отличаются, а некоторые из них и вовсе спрятаны от глаз заемщиков мелким шрифтом. Чтобы правильно взять кредит в банке или микрофинансовой организации (МФО) и не переплачивать, предлагаем прочитать несколько советов на эту тему.

На какие цели обычно оформляются кредиты?

«Денег много не бывает», — как-то сказал шотландский писатель Иэн Бэнкс. И это действительно так, потребности человека довольно часто выходят за грани бюджета. В этой ситуации можно или отложить покупку, или взять деньги кредит. В 2024 году можно оформить моментальный кредит без справки о доходах за 15-30 минут, для этого заполняется заявка на сайте МФО с подходящими условиями кредитования. Данные организации имеют круглосуточный график работы и предоставляют займы с 18 лет, с выгодными преимуществами:

• Без залога;
• Без отказа;
• Без поручителей;
• Без фото и звонков;
• и на любые потребности.

К примеру, можно получить срочный займ на такие цели:

• На ремонт;
• На покупку техники;
• На карманные расходы и прочее.

Микрозайм, в отличие от банковского кредитования, подразумевает небольшой кредит наличными или на карту, фактически являясь кредитом со 100% одобрением. В основном это суммы до 20 тысяч грн, на срок от недели до месяца. Деньги предоставляются по минимальному пакету документов, без звонков и проверок. Тогда как банки предлагают долгосрочные кредиты, требуя для подтверждения платежеспособности широкий перечень документов и справку о доходах. В банке можно получить кредит на авто, кредит на жилье и прочие финансово затратные покупки.

Кредитные карты: что о них нужно знать?

В банке можно оформить кредитную карту с лимитом для оплаты любых товаров и услуг в счет кредитных средств. Кредитная карта доступна не всем, у клиентов с плохим кредитным рейтингом практически нет шансов получить кредитный лимит. Клиент сможет ей пользоваться, но только как дебетовой картой, пополняя ее самостоятельно и используя личные средства для платежей.

Банковские карты выгодны грейс периодом, клиент может пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, в рамках льготного периода (каждый банк выставляет свой grace period). Это позволяет снизить долговую нагрузку, растянув платежи на 1-2 месяца, и снизить переплату по процентам.

Таким образом, клиент может взять деньги в долг и, вернув их в рамках льготного периода, получить беспроцентный кредит на 1-2 месяца, в зависимости от условий выбранного банка.

Пример использования кредитной карты с выгодой:

1. Клиент покупает телевизор за 5000 грн;
2. На карте покупателя 1000 грн личных средств, остальные 10000 грн кредитные;
3. При оплате покупки используется 1000 грн личных средств и 4000 кредитных.
4. Если в течении первых двух месяцев, в грейс период, пополнять карту по 2000 грн, то переплата по кредиту составит 0 грн.
5. Если же брать из расчета на 4 месяца, с пополнением карты по 1000 грн ежемесячно, то проценты будут начислены только за последние 2 месяца.
6. При процентной ставке по карте 3,5%, с просрочками сумма переплаты за использование кредитных средств составит всего 70 грн.

Микрокредиты: выгодные займы «до зарплаты»

Микрокредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО), в народе такие займы называются «деньги до зарплаты». Их особенность заключается в простоте получения и оформления.

Чем интересно микрокредитование:

• Оформить быстрый кредит онлайн можно за 15-30 минут;
• Можно оформить кредит без официального трудоустройства;
• МФО могут выдать кредит безработным;
• Можно получить деньги на карту или наличными;
• Выдается даже заемщикам с плохой кредитной историей;
• Займ выдается на короткий период, в среднем 7-30 дней.

Онлайн-заявка оформляется с указанием личной информации, паспортных данных, ИНН, мобильного номера телефона, адреса электронной почты и, иногда, с предоставлением справки о доходах. Но так как каждая МФО выставляет свои условия кредитования, клиент может выбрать организацию с упрощенными требованиями. К примеру, во многих МФО займ можно взять только по паспортным данным, ИНН и с указанием личного номера телефона.

Кредит с плохой кредитной историей оформляется точно так же, но в этом случае МФО может затребовать полный перечень документов.

Кто может взять микрокредит:

• Человек достигнувший совершеннолетия;
• Гражданин Украины.

Единственный минус микрокредитования – высокая процентная ставка за просрочку. Если заемщик берет беспроцентный кредит с автоматическим одобрением на 30 дней под 0,01% в день, то в случае просрочки процентная ставка может значительно увеличиться. Рекомендуется внимательно читать условия на сайтах МФО и работать только с лицензированными организациями.

Автокредит: как купить авто в рассрочку в Украине?

Рассрочка на автомобиль – это долгосрочный кредит, требующий серьезных денежных трат. Перед оформлением кредита на авто следует сопоставить выгоду от этой сделки с финансовыми затратами:

1. Провести оценку бюджета (доходы семьи должны быть на 35-40% выше расходов эксплуатации автомобиля и выплат за него по кредиту).
2. Выбрать ценовую категорию и модель машины.
3. Проанализировать все кредитные программы банков Украины.
4. Подсчитать сумму первоначального взноса, страховки и комиссии за оформление.
5. В случае недостатка средств, рассмотреть поручительство или залог.

Сбор документов для банка:

• Паспорт и ИНН;
• Справка с места работы, трудовая книжка, данные о финансовых сбережениях (депозиты) и о кредитах.

Этих документов должно быть достаточно, но банк всегда может запросить ряд дополнительных документов. К примеру: сведения о родственниках (жене/муже, детях и т.д.), документы на владение недвижимостью, наличие страховки на жизнь.

Предпринимателям необходимо будет дополнительно предоставить декларацию о доходах за последние 4 квартала, выписку по расчетному счету за 12 месяцев и справку ГФСУ о доходах предпринимателя за 4 квартала.

Сэкономить на покупке автомобиля можно взяв кредит в банке наличными. К примеру, если оформить кредит в банке на 200 тыс. грн и оплатить этими средствами покупку б/у автомобиля в Украине, то минимальная переплата за 2 года будет отличаться от автокредита:

• Автокредит обойдется заемщику примерно в 60 тыс. грн переплаты;
• По кредиту наличными в банке переплата составит около 40 тыс. грн.

Процентная ставка на кредит в банке наличными ниже, чем на автокредит.

Ипотека: жилье в кредит в Украине в 2025 году

Чтобы накопить на квартиру в Украине нужно активно трудиться не один год, при этом цены на недвижимость ежегодно продолжают расти. Решить эту проблему может оформление ипотеки. Но насколько ей выгодно пользоваться в 2024 году?

Эксперты утверждают, что годовая процентная ставка в Украине составляет от 7%, когда речь идет о партнерских программах застройщиков. В это же время в некоторых европейских странах ставка по ипотеке и вовсе отрицательная. Так почему же в Украине всё иначе? Причин достаточно много:

• Инфляция, проблемы с экономикой;
• Дорогая ресурсная база для финансовых учреждений;
• Недочеты в законодательной базе и многие другие причины.

Тем не менее именно ипотека позволяет купить недвижимость без потребности копить на нее годами, попутно тратя деньги на аренду жилья.

Но и минусы у ипотечного кредитования более чем ощутимы: серьезная переплата, которая за весь период кредита может составить около половины и более от общей стоимости недвижимости. Кроме этого, пока ипотека полностью не погашена, заемщик не может полноценно распоряжаться недвижимым имуществом, на которое оформлялся ипотечный кредит. К риску также стоит отнести возможные просрочки, сулящие дополнительные штрафы. А при серьезном нарушении договора можно и вовсе потерять жилье. Но, в случае серьезных финансовых проблем, с банком всегда можно попробовать договориться, предоставив подтверждающие документы и потребовав реструктуризацию кредита.

Средний срок ипотеки в Украине – 20 лет. При такой длительности ежемесячные платежи будут наиболее комфортны. Также заемщики имеют право погасить кредит досрочно. Первый взнос обычно составляет 15-20% от общей стоимости недвижимости.

Заключение

Перед оформлением кредита необходимо просчитывать свои финансовые возможности, составляя правильную ежемесячную кредитную нагрузку, чтобы в дальнейшем избежать неприятных ситуаций.

Если использовать кредит с умом, он окажется довольно выгодным решением. Главное, оформляя любой из видов кредитования, уделять особое внимание изучению условий предоставления кредита. Данная информация находится в кредитном договоре и в открытом доступе на официальных сайтах кредитующих компаний и банковских учреждений. Также не будет лишним проверить отзывы о кредиторах в интернете.