Могут ли мошенники оформить кредит на третье лицо без его ведома? К сожалению, в наше время такая ситуация возможна и происходит регулярно. Человек может никогда не обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, но в какой-то момент получить звонок от банка или коллекторов с требованием вернуть долг. Но как не возвращать долги за мошенников, да и в целом обезопасить себя от такой ситуации? В этой статье рассмотрим мошеннические схемы и пути их обхода. Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.
Куда обращаться если на меня оформили кредит?
Предположим, что это уже произошло. Чтобы разобраться в ситуации, нужно выполнить ряд действий. Рассмотрим детально все шаги:
- Проверка. Нужно убедиться в том, что кредит действительно был оформлен. Обращаемся в финансовое учреждение, из которого поступил звонок или сообщение о задолженности. Или проверяем информацию в УБКИ (Украинском бюро кредитных историй).
- Подтверждение факта задолженности. Есть задолженность все же подтверждена – обращаемся в правоохранительные органы. Для этого потерпевший пишет в полицию заявление о незаконно оформленном на него кредите. Таким образом, фиксируется факт мошенничества.
- Уведомляем финучреждение. Так как кредит был оформлен третьим лицом, который не имеет отношения к потерпевшему – об этом необходимо уведомить банк или МФО. Для этого нужно предоставить все возможные аргументы, что это были действия третьих лиц.
- Получение документов. После уведомления финансовых организаций – банк отправляет клиенту заверенные копии договора о предоставлении кредита, МФО – договор переуступки займа.
- Выявление подделки. Чтобы подтвердить подделку договора, необходимо или обратиться к юристу по банковскому праву, или найти признаки подделки самостоятельно.
- Доказать факт мошенничества. Теперь необходимо указать финансовой организации на все найденные факты подделки документов.
- Оповестить регулятора. О факте подделки документов необходимо оповестить регулятора банковской деятельности. Для банков – это Нацбанк Украины (НБУ), для МФО – это Нацкомфинуслуг. Регулятор проводит проверку и требует от финучреждений предоставления информации по факту мошеннических действий.
- Иск в суд. Подготовка иска в суд является финальным шагом в данном процессе.
Самые популярные схемы мошенничества
С тем как действовать при оформлении «ложного» кредита разобрались. Теперь рассмотрим самые популярные схемы мошенничества:
- Перевыпуск SIM-карты. Наш телефон давно является сейфом для большинства личной информации и финансов. И завладев SIM-картой человека, можно восстановить доступ в его банкинг, оформить на него кредит и использовать данные с телефона для шантажа. Но как мошенники ей завладевают? Они клонируют «симку», перевыпуская её дистанционно. Чтобы этого избежать рекомендуется ставить пин-код на SIM-карту. Также часто для безопасности банкинг и другие важные сервисы подвязывают под вторую «симку», которая не используется для связи.
- Подставные кредитные-брокеры. Мошенниками могут оказаться кредитные-брокеры, которые оказывают посредничество между финансовыми организациями и заемщиками. Их схема заключается в получении от заемщиков скан-копий паспорта и ИНН (и по возможности других документов). После этого на имя заемщика оформляются онлайн-кредиты. Чтобы этого избежать необходимо обращаться к проверенным и зарегистрированным кредитным посредникам. С недавних пор украинское законодательство обязало кредитные организации на своих сайтах публиковать полный список кредитных-брокеров, с которыми они сотрудничают. Только эти посредники могут предоставлять услуги от лица выбранной клиентом кредитной организации.
- Псевдо-трудоустройство. Злоумышленники нашли еще один способ выманивать деньги под предлогом оформления на работу. Мошенники работают под видом работодателей. Соискателя просят в ответ на резюме отправить свое фото с паспортом в руках, под предлогом подтверждения личности. Далее, используя паспортные данные из фото, на человека оформляются кредиты.
- Утеря документов. Тут всё просто: человек теряет паспорт, если его находят мошенники – они оформляют на него микрокредит в МФО. Кроме этого, документы могут украсть. Чтобы этого избежать, при обнаружении пропажи необходимо сразу сообщить об этом правоохранительные органы.
- Оформление кредита в нелицензированном МФО. Количество микрофинансовых организаций в Украине продолжает увеличиваться, и злоумышленники не могли упустить возможности этим воспользоваться. Создаются подставные компании, которые выдают микрозаймы с целью завладения документов заемщиков. Этого можно избежать, пользуясь услугами только государственных МФО с лицензией. Со списком проверенных компаний с хорошими отзывами можно ознакомиться в каталоге портала Nominal.
На самом деле схем мошенничества намного больше, мы рассмотрели только несколько самых распространенных.
Как можно обезопасить себя от финансовых мошенников?
Мы живем во времена диджитализации и все больше услуг становятся доступными в режиме онлайн. Этим пользуются мошенники, придумывая новые коварные схемы. Но от большей части этих схем можно защититься, просто соблюдая несколько простых правил. И эти правила не зависят от того, пользуетесь вы онлайн-кредитованием или нет, они одинаково важны для всех людей и позволят защитить свои персональные данные:
- Не оставлять свой паспорт и его скан-копии под залог. Это одно из основных правил. Что делать если паспорт был утерян мы писали выше.
- Позволять посторонним лицам делать копии личных документов (паспорта, ИНН) только в крайне случае. Эти организации должны быть лицензированными и делать это по согласию клиента.
- Не хранить скан-копии документов на любых девайсах (ПК, ноутбук, смартфон и т.д.), в Интернете на онлайн-ресурсах и в облачных хранилищах. Доступ к этим ресурсам могут получить мошенники.
- Не сообщать паспортные данные банковским работникам, по закону они не имеют права спрашивать их у клиентов. Не писать эти данные в соцсетях и других Интернет-ресурсах.
- Интернет-банкинг и личная электронная почта должны быть максимально защищены. Если есть возможность установить двухфакторную аутентификацию, сложный пароль, доступ по отпечатку пальцев и т.д.
Мошенники пользуются невнимательностью и доверчивостью людей. Соблюдая эти простые правила, можно избавить себя от проблем в будущем.
