Можно ли получить помощь в погашении кредита в Украине? Как бы финансовые организации не улучшали свои скоринговые модели, пытаясь снизить кредитные риски, доля невозвратных займов в Украине продолжает оставаться одной из самых высоких в Европе. Подробно об этом пишет Nominal.com.ua.
Данные Национального банка Украины за 2020 год показывают, что доля проблемных кредитов (NPL) составляет 48,4%, а годом ранее она и вовсе превышала 50%. Для снижения этой доли банки и микрофинансовые организации (МФО) временами идут на списание части или всей суммы задолженности.
О том, как получить помощь в погашении кредита в Украине, попробуем разобраться в этой статье.
Могут ли банки и МФО списать долги по кредиту?
Вот в каких случаях банки могут списывать долги:
Нет имущества. Если у физического лица есть долг по кредиту в банке, но отсутствуют ликвидные активы. В таком случае банк может списать кредит должника. Но это в 99 из 100 случаев касается заемщиков с микрокредитами. Если же речь идет о долгосрочных кредитах на большие суммы, к примеру покупка недвижимости или автомобиля, то тут ситуация иная. Для получения в банке большой суммы заемщик предоставляет банку залог, в виде наличия ликвидных активов. И в случае невозможности оплачивать кредит банк их изымает для погашения долга.
По сроку давности. Если с даты последнего платежа прошло 36 месяцев, то банк может простить долг, вместе с процентами по кредиту. Но все не так просто, по законам Украины это возможно только если заемщик в течении трех лет не подписывал банковские документы по долгу и отстаивал свою позицию несогласия с начисленными процентами. В этот период человек не может покидать пределы страны и взять новый кредит, так как вносится в «черный список».
Процедура банкротства. Неплатежеспособность и запущенная процедура банкротства также могут стать причиной аннулирования долга финучреждением. Но это возможно при отсутствии у заемщика ликвидных активов, а также если он их заблаговременно переписал на третьих лиц или продал. После этого можно запустить процедуру банкротства. Стоит учесть, что в последствии этой операции банкрот лишается права в течении 5-ти лет заключать финансовые сделки.
Инвалидность. Инвалиды I и II групп могут получить списание задолженности. В таком случае покрытие долга возлагается на страховую компанию.
В каких случаях МФО могут списать микрозайм?
В связи с тем, что микрофинансовые организации, в сравнении с банками, выдают заемщикам небольшие суммы, договориться с ними об аннулировании долга проще. Сумма долга зачастую не превышает несколько тысяч гривен, из-за чего на должника не так часто выходят коллекторы. Списание происходит в двух случаях:
- Добровольное. МФО прощает кредит в связи со смертью заемщика, инвалидностью или тюремным заключением.
- Принудительное. По вердикту исполнительной службы.
Кто может оказать помощь в погашении кредита в Украине?
Помощь в погашении кредита заемщику могут оказать, в случае:
- Увольнения;
- Долгой невыплаты зарплаты;
- Дорогостоящего лечения;
- Потери денег, квартирной кражи;
- Наличие других форс-мажоров.
Куда обращаться за помощью:
1. Банк
Поручить рефинансирование кредита в банке непросто, для этого нужно следовать строгим требованиям финучреждения:
- Возраст от 21 до 60 лет;
- Украинское гражданство;
- Документ об официальном трудоустройстве;
- Справка о доходах с места работы, доходы должны быть не ниже среднего уровня;
- Поручительство или залог (частое требование);
- Справка о наличии ликвидных активов;
- Подтверждение семейного положения.
2. Ломбард
В ломбарде получить займ проще, чем в банке, за счет более лояльных требований к заемщику. Среди главных минусов такого кредитования:
- Залог в виде ликвидных активов: техника, антиквариат, прочее;
- При невыплате задолженности залог переходит в собственность ломбарда, с правом выкупа за более высокую цену.
3. Частное лицо
Частные кредиторы способны помочь погасить микрокредиты, но такая сделка считается одной из самых небезопасных. Данные сделки не защищены законом и кредитор может оказаться недобросовестным, увеличив процентную ставку или не зафиксировав выплату по кредиту.
Частным кредитором могут выступить родственники и друзья, предоставив деньги под расписку. Но это чревато утратой с ними хороших взаимоотношений.
4. На каких условиях готовы помочь МФО?
Помочь в погашении микрозаймов могут микрофинансовые организации. Это более безопасный способ решить свои финансовые проблемы, так как он скреплен договором и электронными подписями обеих сторон.
Требования для получения займа:
- От 18 лет;
- Украинское гражданство;
- Паспорт, ИНН;
- Справка о доходах.
Каждое МФО выставляет свои условия кредитования, изучив рынок можно выбрать организацию с более лояльными требованиями, без требования справки с работы и подтверждения доходов. Отметим, что получить микрокредит могут в том числе безработные, беременные, пенсионеры и клиенты с плохой кредитной историей.
Заключение
В Украине можно получить списание долга многими легальными способами, которые помогут человеку выбраться из долговой ямы в случае непредвиденных обстоятельств. Для этого необходимо следовать четким правилам, выбрав для себя самый подходящий вариант.
